О мировом опыте обязательного страхования.

Страхование – это неотъемлемая часть социальной жизни общества. Оно зародилось очень давно, и предполагает возмещение того или иного ущерба, принесенного застрахованному человеку или вещи. Сегодня существует два возможных варианта страхования. Это обязательная или добровольная страховка.

Добровольное страхование не предполагает принудительного характера. Таким образом, человек по своему желанию может застраховать, например, жизнь, здоровье, транспорт, застраховаться от несчастных случаев и оформить страховку на многие другие вещи и услуги.

Необходимость обязательного страхования устанавливает государство. Держава также устанавливает размер минимальных сумм страхования. В перечень таких застрахованных объектов входят те, которые влияют на жизнь и комфорт не одного человека, а всего общества. В этот список включены медицинское страхование и страхование ответственности владельцев автомобилей (во многих странах) и военнослужащих, а также страхование социальной ответственности для некоторых профессий. Например, для нотариусов в Российской Федерации.

В каждой стране этот список может меняться. Например, в России он такой: медицинское и социальное страхование, личное страхование пассажиров, страхование ответственности владельцев различных транспортных средств, владельцев особо опасных объектов и ответственности туроператора, Государственное страхование военнослужащих.

А теперь - о мировом опыте. В мире введены четкие критерии обязательного страхования. Именно поэтому его виды мало отличаются друг от друга в разных странах. 

Вот такой примерный перечень обязательного страхования в мире: обязательное страхование автомобилей и страхование ответственности владельцев самолетов и других авиатранспортных средств, страхование ответственности работодателей (производится на случай смерти и увечий работников), а также страхование владельцев различных опасных объектов.

Кроме того, существуют позиции, которые обязательны для страхования во многих странах, а в некоторых их нет. К ним относится страхование профессиональной ответственности. Этот вид осуществляется на тот случай, если возникнут какие-либо неточности, упущения и недосмотры в деятельности. Участвуют в этом страховании нотариусы, аудиторы, налоговые консультанты, архитекторы, проектировщики и строители. Также страхуют свою ответственность владельцы частных железных дорог, водного и других видов транспорта. Кроме того, страхуются те, кто владеет атомными станциями, организаторы зрелищных мероприятий и другие.

По некоторым видам страховки страховщик (страхующее юридическое лицо) должен информировать государственные органы о состоянии договора (о размере его оплаты, своевременности оформления). Если хоть одна норма не будет соблюдена, то будет наказан страхователь.

Стоит отметить и то обстоятельство, что в других странах медицинское страхование является чем-то средним между обязательным и государственным социальным. Также на западе страхование недвижимости гораздо более распространено, чем в России.

В страховании недвижимости в Европе есть заметные отличия от нашей системы. Во-первых, возмещение ущерба страхователя в большинстве случаев возложено на государство либо на специальный фонд. Во-вторых, в Германии и Австрии система страхования отличается очень большим плюсом. Если покупатель недвижимости в процессе покупки и сделки понес убытки из-за мошеннических действий, то государство возмещает их. Таким образом, держава показывает, что опасность столкнуться с мошенниками – это обыкновенный рыночный риск.

В мире существуют достаточно необычные виды страхования, которые являются обязательным, особенно для жителей России. Например, в Германии еще в первой половине 20-го века в число обязательных вошло страхование ответственности охотников. Также в Англии существует страхование ответственности владельцев разных опасных животных, а также ответственности лиц, которые занимаются верховой ездой. Кроме того, в Великобритании существует обязательная страховка ответственности страховых брокеров.

Хотелось бы отметить, что есть две формы обязательного страхования: государственное и частное. Частное может проводиться как обязательное и обязательно-договорное (оно обязательно по закону, условия страхования оговариваются в договоре).

Итак, исходя из статьи, можно сделать вывод, что, чем богаче история страны, тем больше в ней видов обязательного страхования, а также выплаты в ней гораздо выше, чем в других странах. Кроме того, нельзя не отметить, что Россия старается следовать мировому образцу, но опыт других стран применяется чаще всего в коммерческом секторе. 

Автомобильный портал Краснодарского края «За рулем Кубань». ТРК «Новый Ракурс».

Фото: Игорь Головин.