Кредит и лизинг что предпочесть

В сегодняшней ситуации, когда весь мир захватили экономические проблемы, многие вопросы, которые казались простыми, становятся практически нерешаемыми.

Скачки национальной валюты и курсов доллара делают проблему покупки автомобиля очень острой. Накопленной суммы на машину не хватает, и взять их больше негде. Решить проблему можно несколькими способами: накопить еще, пока сумма не станет достаточной для покупки авто, взять взаймы у близких людей, друзей, родных или знакомых либо оформить недостающие средства через заем в банке. Последний вариант можно рассмотреть более подробно. 

Человек со средним доходом, который не может попросить взаймы недостающие деньги у знакомых, дойдя до банка, окажется в ситуации выбора: как лучше оформить заемные средства – в кредит или в лизинг? Скажем сразу, что подержанные автомобили тоже можно брать в лизинг. Какой же способ займа будет более выгодным?

Положительные и отрицательные стороны кредита

Первым и главным отличием автомобиля, взятого в кредит, от приобретенного в лизинг, является владелец авто. Если машину взяли в кредит, то в документы владельцем вписывается заемщик либо те люди, на которых он захотел оформить машину. Банк становится держателем авто в залог. При оформлении владелец машины может вписать в технический паспорт тех людей, которые тоже будут управлять ТС.

О банке, прокредитовавшем приобретение, делается отметка в свидетельстве о регистрации. Все документы на машину на руки получает заемщик, у банка остается только паспорт автомобиля. Отделение банка, в котором происходило оформление кредитного договора, оставляет ПТС у себя.

Явными преимуществами кредита можно считать следующие его качества:

• приобретенное транспортное средство становится собственностью заемщика сразу после оформления договора;

• первоначальный взнос при оформлении кредита заметно меньше;

• госпошлина за нотариально заверенный кредитный договор существенно ниже;

• выплачивать кредит можно двумя разными способами, о которых расскажем далее;

• срок кредитования намного больше;

• страховку на авто можно оформить в том же банке, где брался кредит;

• обслуживать машину можно на любой СТО, как официальной, так и неофициальной.

Способы выплаты кредита могут быть разными. Аннуитеный график платежей представляет собой уменьшающуюся сумму процентов и равные ежемесячные платежи до конца. Дифференцированный график — это уменьшающаяся сумма ежемесячного платежа, так как проценты выплачиваются все и в самом начале.

Отметим, что в некоторых финансовых организациях предусмотрена оплата рассмотрения заявки на кредит, которую не вернут в случае отказа.Среди отрицательных черт оформления автомобиля в кредит можно выделить следующие:

• для выдачи кредита необходима постоянная регистрация заемщика в регионе покупки машины;

• официальная зарплата должна удовлетворять сумме кредита;

• требуется подтвержденный документально стаж работы не менее полугода в одной организации;

• страховка ТС оформляется за счет будущего владельца;

• в кредитном договоре есть комиссии и платежи;

• об изменении любых обстоятельств, указанных в кредитном договоре, будь то развод, смена регистрации или места жительства, заемщик заранее должен упреждать банк, в противном случае тот имеет право штрафовать заемщика.

В сегодняшней ситуации некоторые финансовые организации с пониманием относятся к проблемам заемщиков и идут на некоторые уступки, создают специальные партнерские программы. В них продумываются более лояльные условия кредитования, вплоть до снижения процентных ставок.

Лизинг — преимущества и недостатки

Людям, мало знакомым с системой кредитования покупка ТС по договору лизинга кажется чем-то заоблачным, возможным только для юридических лиц. Реальная же ситуация такова: юридическому лицу проще и выгоднее приобретать авто в лизинг, так как владельцем машины будет банк, но услуга вполне доступна и физическому лицу.

Главные преимущества приобретения ТС в лизинг:

• чтобы оформить договор, пакет документов требуется намного меньше, а значит, сбор справок обойдется дешевле и займет меньше времени;

• все расходы по оформлению ТС, постановке на учет в ГИБДД и налоговую, ежегодные техосмотры и оформление страховки на себя берет финансовая организация, предоставляющая услугу, сумма расходов будет вписана в ставку лизинга;

• нет дополнительных комиссий;

• решение о предоставлении услуги принимается очень быстро, порой это занимает до 2 часов;

• в случае аварии все возникшие проблемы лизинговая компания берет на себя;

• плановый ТО в лизинге дешевле, чем по кредиту;

• возможна отсрочка последнего платежа.

Отрицательные моменты лизинга:

• высокий первоначальный взнос;

• процентные ставки выше кредитных;

• нотариальное подтверждение лизингового договора дороже кредитного;

• собственником машины является банк.

Если заемщик только арендатор, то за банком последнее слово. Он может расторгнуть договор в любом из возможных случаев просрочки, невыполнения условий содержания автомобиля и так далее. Получается, и у кредита и у лизинга есть преимущества и недостатки, а принимать решение, что именно выбрать, в итоге заемщику.

 

Фото: Геннадий Дьячук.